शब्दकोश
वित्तीय शब्द, सरल भाषा में
साइट पर आने वाले हर संक्षिप्त और तकनीकी शब्द की सरल परिभाषा।
45 शब्द
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- 50/30/20 नियम (50/30/20 Rule)बजट बनाना
- बजट बनाने का एक सामान्य नियम: हाथ में आने वाली आय का 50% ज़रूरतों पर, 30% इच्छाओं पर और 20% बचत या निवेश के लिए रखें।
A
- एपीआर (APR)उधार
- वार्षिक प्रतिशत दर — ब्याज और शुल्क सहित ऋण की वास्तविक सालाना लागत। ऋणों की तुलना केवल बताई गई ब्याज दर के बजाय इस दर से करें।
- परिसंपत्ति आवंटन (Asset Allocation)निवेश
- अपने निवेश को इक्विटी, ऋण साधनों, सोने और नकदी के बीच बाँटना। यह लंबी अवधि के प्रतिफल और जोखिम को प्रभावित करने वाला एक प्रमुख कारक है।
B
- बॉन्ड प्रतिफल (Bond Yield)बाज़ार
- बॉन्ड के मौजूदा बाज़ार मूल्य पर मिलने वाला प्रभावी वार्षिक प्रतिफल, जिसमें कूपन भुगतान और कीमत में बदलाव का प्रभाव शामिल होता है।
- तेज़ी / मंदी का बाज़ार (Bull / Bear Market)बाज़ार
- तेज़ी का बाज़ार वह है जिसमें कीमतें लगातार बढ़ती हैं; मंदी का बाज़ार वह है जिसमें कीमतें हाल के उच्चतम स्तर से 20% या अधिक गिरती हैं।
C
- सीएजीआर (CAGR)निवेश
- चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर — किसी अवधि में निवेश की वह वार्षिक वृद्धि दर, जो उसका मूल्य हर साल समान दर से बढ़ने पर होती।
- दावा निपटान अनुपात (Claim Settlement Ratio)बीमा
- एक साल में बीमा कंपनी द्वारा भुगतान किए गए दावों का प्रतिशत। लगातार ऊँचा अनुपात (95% से अधिक) रखने वाली कंपनियों को प्राथमिकता दी जाती है।
- क्रेडिट रेटिंग (Credit Rating)बाज़ार
- CRISIL जैसी एजेंसियों द्वारा दी गई रेटिंग (AAA से D तक), जो बताती है कि बॉन्ड जारी करने वाला उधारकर्ता कितनी संभावना से भुगतान कर पाएगा।
- क्रेडिट स्कोर / सिबिल (Credit Score / CIBIL)उधार
- 300–900 के बीच का स्कोर, जो ऋण चुकाने के आपके इतिहास को दर्शाता है। 750 या अधिक का स्कोर बेहतर ऋण और क्रेडिट कार्ड प्रस्ताव पाने में मदद करता है।
D
- कर्ज़ का जाल (Debt Trap)उधार
- जब आप पुराना कर्ज़ चुकाने के लिए नया कर्ज़ लेते हैं, तो ब्याज और न्यूनतम भुगतान बढ़ते जाते हैं और बिना योजना के इससे निकलना मुश्किल हो जाता है।
- विविधीकरण (Diversification)निवेश
- अलग-अलग प्रकार की संपत्तियों में निवेश करना, ताकि किसी एक के मूल्य में गिरावट से आपका पूरा निवेश प्रभावित न हो।
- उच्चतम स्तर से गिरावट (Drawdown)बाज़ार
- निवेश के मूल्य में उच्चतम स्तर से उसके बाद के न्यूनतम स्तर तक की गिरावट। बाज़ार में गिरावट के दौरान संभावित नुकसान समझने का एक उपयोगी माप।
E
- आपातकालीन निधि (Emergency Fund)बजट बनाना
- नौकरी छूटने, इलाज या अन्य आपात स्थितियों के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में रखी गई राशि, जो 3–6 महीने के ज़रूरी खर्चों के बराबर हो।
- ईएमआई (EMI)उधार
- समान मासिक किस्त — ऋण चुकाने के लिए हर महीने किया जाने वाला निश्चित भुगतान, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं।
- ईपीएफ (EPF)निवेश
- कर्मचारी भविष्य निधि — सेवानिवृत्ति के लिए ऐसी योजना जिसमें आप और आपका नियोक्ता, दोनों हर महीने मूल वेतन का 12% योगदान करते हैं।
- ईटीएफ (ETF)निवेश
- एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड — प्रतिभूतियों का एक समूह, जो आमतौर पर निफ्टी 50 जैसे सूचकांक पर आधारित होता है और शेयर की तरह स्टॉक एक्सचेंज पर खरीदा-बेचा जाता है।
F
- सावधि जमा (एफडी) (Fixed Deposit (FD))बैंकिंग
- बैंक में एक तय अवधि के लिए पहले से सहमत ब्याज दर पर जमा किया गया पैसा। यह सुरक्षित और अनुमानित आय वाला विकल्प है; इसके ब्याज पर कर लगता है।
- फॉर्म 16 / 26AS / एआईएस (Form 16 / 26AS / AIS)कर
- फॉर्म 16 वेतन पर काटे गए टीडीएस का प्रमाणपत्र है। 26AS और AIS समेकित विवरण हैं, जिनमें आपके पैन से जुड़ी दर्ज आय और कर की जानकारी दिखाई जाती है।
H
- स्वास्थ्य बीमा / मेडिक्लेम (Health Insurance / Mediclaim)बीमा
- ऐसी पॉलिसी जो बीमित राशि की सीमा तक अस्पताल के खर्च चुकाती है। संपत्ति बनाने से पहले यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि एक बड़ी बीमारी बचत खत्म कर सकती है।
I
- आईएफएससी (IFSC)बैंकिंग
- किसी बैंक की विशेष शाखा की पहचान करने वाला 11 वर्णों का कोड, जिसका उपयोग NEFT, RTGS और IMPS से पैसे भेजने में होता है।
- सूचकांक फंड (Index Fund)निवेश
- ऐसा म्यूचुअल फंड जो अलग-अलग शेयर चुनने के बजाय निफ्टी 50 जैसे सूचकांक का अनुसरण करता है। इसकी लागत कम होती है और फंड मैनेजर के शेयर चयन से जुड़ा जोखिम नहीं होता।
- इनविट (InvIT)निवेश
- इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट — रीट जैसा ट्रस्ट, लेकिन इसका निवेश राजमार्गों और बिजली की लाइनों जैसी बुनियादी ढाँचे की संपत्तियों में होता है।
L
- लार्ज / मिड / स्मॉल कैप (Large / Mid / Small Cap)बाज़ार
- बाज़ार पूँजीकरण के आधार पर सूचीबद्ध कंपनियों का वर्गीकरण। पहली 100 कंपनियाँ लार्ज-कैप, 101–250 मिड-कैप और 251 से आगे स्मॉल-कैप होती हैं।
- दीर्घकालीन / अल्पकालीन पूँजीगत लाभ (LTCG / STCG)कर
- किसी संपत्ति को बेचने पर हुआ लाभ। संपत्ति कितने समय तक आपके पास रही, इसके आधार पर लाभ दीर्घकालीन या अल्पकालीन होता है और उस पर अलग कर नियम लागू होते हैं।
M
- म्यूचुअल फंड (Mutual Fund)निवेश
- कई निवेशकों का एकत्रित पैसा, जिसे फंड मैनेजर उनकी ओर से शेयरों, बॉन्ड या अन्य संपत्तियों में निवेश करता है।
N
- एनईएफटी / आरटीजीएस / आईएमपीएस (NEFT / RTGS / IMPS)बैंकिंग
- बैंक खातों के बीच पैसे भेजने के तीन तरीके। NEFT में लेनदेन समूहों में निपटाए जाते हैं, RTGS में बड़ी रकम तुरंत भेजी जाती है और IMPS से चौबीसों घंटे तुरंत पैसे भेजे जा सकते हैं।
- शुद्ध संपत्ति (Net Worth)बजट बनाना
- आपकी कुल संपत्तियों में से आपकी कुल देनदारियाँ घटाने पर बची राशि। यह आपकी वित्तीय प्रगति समझने का एक प्रमुख माप है।
- निफ्टी 50 / सेंसेक्स (Nifty 50 / Sensex)बाज़ार
- भारत के दो प्रमुख शेयर सूचकांक, जो क्रमशः एनएसई में सूचीबद्ध 50 सबसे बड़ी कंपनियों और बीएसई में सूचीबद्ध 30 सबसे बड़ी कंपनियों को दर्शाते हैं।
- एनपीएस (NPS)निवेश
- राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली — लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति योजना, जिसमें इक्विटी और ऋण साधनों का मिश्रण, कम शुल्क और धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की कर कटौती मिलती है।
O
- पुरानी बनाम नई कर व्यवस्था (Old vs New Tax Regime)कर
- भारत में आयकर की गणना के दो तरीके। पुरानी व्यवस्था में 80C, HRA आदि की कटौतियाँ मिलती हैं। नई व्यवस्था में कर के स्लैब कम दरों वाले हैं, लेकिन लगभग कोई कटौती नहीं मिलती।
P
- पीपीएफ (PPF)निवेश
- लोक भविष्य निधि — सरकार समर्थित 15 साल की बचत योजना, जिसमें कर-मुक्त प्रतिफल (वर्तमान में लगभग 7.1%) मिलता है और धारा 80C के तहत कटौती उपलब्ध होती है।
R
- आवर्ती जमा (आरडी) (Recurring Deposit (RD))बैंकिंग
- ऐसी जमा योजना जिसमें आप एक तय अवधि तक हर महीने निश्चित राशि जमा करते हैं और एफडी की तरह ब्याज कमाते हैं।
- रीट (REIT)निवेश
- रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट — शेयर बाज़ार में सूचीबद्ध ऐसा ट्रस्ट जो किराया देने वाली व्यावसायिक संपत्तियों का मालिक होता है और किराये की अधिकांश आय लाभांश के रूप में बाँटता है।
S
- बचत खाता (Savings Account)बैंकिंग
- एक बैंक खाता जिसमें जमा राशि पर थोड़ा ब्याज मिलता है (आमतौर पर 2.5–4%) और आप कभी भी पैसे निकाल सकते हैं।
- धारा 80C (Section 80C)कर
- आयकर अधिनियम की वह धारा जिसके तहत पीपीएफ, ईएलएसएस, ईपीएफ, जीवन बीमा प्रीमियम, गृह ऋण के मूलधन आदि के लिए सालाना ₹1.5 लाख तक की कटौती मिलती है।
- सुरक्षित बनाम असुरक्षित ऋण (Secured vs Unsecured Loan)उधार
- सुरक्षित ऋण (गृह, सोना, वाहन) में संपत्ति गिरवी रखी जाती है और लागत कम होती है। असुरक्षित ऋण (व्यक्तिगत, क्रेडिट कार्ड) में कोई संपत्ति गिरवी नहीं होती और लागत अधिक होती है।
- एसआईपी (SIP)निवेश
- सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान — हर महीने म्यूचुअल फंड में एक तय राशि का स्वचालित निवेश, जिससे समय के साथ खरीद की औसत कीमत संतुलित होती है।
- सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) (Sovereign Gold Bond (SGB))निवेश
- आरबीआई द्वारा जारी बॉन्ड, जिनका मूल्य सोने की कीमत से जुड़ा होता है और जिन पर अतिरिक्त 2.5% वार्षिक ब्याज मिलता है। 8 साल बाद परिपक्वता पर मोचन कर-मुक्त होता है।
- बीमा राशि / बीमित राशि (Sum Assured / Sum Insured)बीमा
- बीमा कंपनी द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि। जीवन बीमा में इसे सम एश्योर्ड (बीमा राशि) और स्वास्थ्य बीमा में सम इंश्योर्ड (बीमित राशि) कहते हैं।
T
- टीडीएस (TDS)कर
- स्रोत पर कर कटौती — भुगतान करने वाला (जैसे नियोक्ता या बैंक) आपके भुगतान से कर काटकर आपकी ओर से सरकार के पास जमा करता है।
- टर्म जीवन बीमा (Term Insurance)बीमा
- शुद्ध जीवन बीमा, जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर परिवार को एकमुश्त राशि देता है। अवधि पूरी होने पर कोई भुगतान नहीं मिलता — यही इस बीमा की विशेषता है।
U
- यूपीआई (UPI)बैंकिंग
- यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस — भारत की तुरंत बैंक-से-बैंक पैसे भेजने की प्रणाली। मोबाइल ऐप में name@bank जैसे वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) से भुगतान किया जा सकता है।
V
- अस्थिरता (Volatility)बाज़ार
- किसी संपत्ति की कीमत में ऊपर-नीचे होने वाले उतार-चढ़ाव का माप। अधिक अस्थिरता का अर्थ है अधिक संभावित प्रतिफल और अधिक संभावित नुकसान।
X
- एक्सआईआरआर (XIRR)निवेश
- अलग-अलग तारीखों पर जमा या निकाली गई राशियों वाले निवेश का समतुल्य वार्षिक प्रतिफल। एसआईपी और अतिरिक्त निवेश के प्रतिफल की गणना के लिए उपयुक्त माप।
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